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Cómo afecta la Ley de Asistencia Asequible a los pacientes en diálisis

Es posible que hayas oído hablar de la Ley de Asistencia Asequible, pero lo más probable es que la conozcas como ‘Obamacare’. Se llame como se llame, es la ley vigente y exige que todo el mundo, tanto los adultos como sus hijos, tenga un seguro médico o pague una multa. Pero la ley no se limita a exigir que las personas contraten un seguro; su objetivo es garantizar que el seguro médico cubra los servicios que más necesitan las personas y evite que se vean abocadas a la ruina económica ante un imprevisto médico. En ese sentido, no difiere mucho de la prestación de Medicare para la falla renal terminal (ESRD), promulgada en 1972, que permitió a más personas con falla renal acceder de forma asequible a tratamientos de diálisis y trasplantes de riñón. Antes de esa prestación de Medicare, la mayoría de las personas con falla renal fallecían debido al acceso limitado a la diálisis y a los trasplantes. Hoy en día, la mayoría de los estadounidenses con falla renal están afiliados a Medicare, independientemente de su edad, y no necesitarán contratar un seguro médico en el Mercado de Seguros.

Sin embargo, como paciente en diálisis, es posible que aún tenga muchas dudas sobre la Ley de Asistencia Asequible y sobre cómo puede o no ayudarle a usted y a su familia. Esto es lo que realmente necesita saber sobre la Ley de Asistencia Asequible si es paciente en diálisis.

P. Si tengo Medicare, ¿tengo que contratar un seguro médico en el Mercado de Seguros?

R. No, no es necesario que contrates un seguro médico adicional a través del Mercado de Seguros si estás cubierto por Medicare. Además, es ilegal que una aseguradora intente venderte un plan de seguro médico a través del Mercado de Seguros si ya tienes Medicare. Tampoco hay motivo para que contrates un plan de seguro médico en el Mercado de Seguros, ya que es poco probable que te ofrezca prestaciones adicionales a las que cubre Medicare.

P. Tengo Medicare, pero no tengo ninguna cobertura complementaria. ¿Puedo contratar una cobertura complementaria en el Mercado de Seguros?

R. No, lamentablemente los planes del Mercado son seguros médicos principales y es probable que no cubran el 20% de coseguro de los tratamientos médicos.

P. Voy a perder mi cobertura complementaria debido a la Ley de Asistencia Asequible, ¿qué hago ahora?

R. En algunos estados, los pacientes con ESRD menores de 65 años podían contratar una cobertura secundaria a través del Programa de Seguro para Condiciones Preexistentes (Pre-existing Condition Insurance Program), establecido por la Ley de Asistencia Asequible en 2010. La mayoría de los estados tenían previsto poner fin a sus programas el 1 de enero de 2014, pero el Gobierno federal se ha comprometido recientemente a proporcionar financiación para ayudar a mantener los programas estatales existentes hasta marzo de 2014. Además, los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) han informado recientemente de que permitirán a las aseguradoras vender pólizas complementarias en el mercado de seguros individuales a los beneficiarios de Medicare menores de 65 años hasta el 31 de diciembre de 2015. Los CMS esperan que esto dé a los estados tiempo suficiente para encontrar una solución permanente para quienes están perdiendo su cobertura complementaria.

P. Tengo Medicare, pero mi cónyuge y mis hijos no tienen seguro. ¿Tendré que pagar una multa si no contratan un seguro médico? ¿Podemos obtener ayuda económica para pagarles el seguro?

R. Sí, si los miembros de su familia no tienen seguro médico, tendrá que pagar una multa en su declaración de la renta de 2014. Esa multa para 2014 es de $95 por adulto, $47.50 por niño o el 1% de los ingresos familiares (lo que sea mayor) y aumentará en los años siguientes. La buena noticia es que ahora hay opciones más asequibles para los miembros de su familia a través del Mercado de Seguros Médicos y, si los ingresos de su familia se sitúan entre el 100% y el 400% del umbral de pobreza, hay ayudas económicas disponibles para reducir los costos de las primas. También pueden tener derecho al programa estatal de Medicaid y al Programa Estatal de Seguro Médico Infantil.

P. Estoy en lista de espera para un trasplante. ¿Me ayudará la Ley de Asistencia Asequible cuando mi cobertura de Medicare finalice 36 meses después del trasplante?

R. Sí, si es menor de 65 años y recibe un trasplante de riñón, su cobertura de Medicare caducará al cabo de 36 meses (a menos que tenga Medicare debido a una discapacidad distinta de la insuficiencia renal terminal [ESRD]). Cuando esa cobertura caduque, tendrá derecho a contratar un seguro a través de su empresa sin ningún periodo de carencia ni restricciones por una afección preexistente. Si no tiene empleo o su empresa no ofrece seguro médico, podrá contratar una cobertura en el Mercado de Seguros Médicos y recibir ayuda económica para ello, siempre que cumpla los requisitos de ingresos y se encuentre legalmente en EE. UU.

P. No cumplo los requisitos para Medicare. ¿Puedo obtener cobertura en el Mercado de Seguros?

R. Si se encuentra legalmente en EE. UU., pero no ha acumulado suficientes créditos para tener derecho a Medicare, podrá contratar una cobertura en el Mercado de Seguros de Salud y podría tener derecho a créditos fiscales y subvenciones si cumple los requisitos de ingresos y dispone de la documentación adecuada que acredite su situación legal.

P. ¿Cómo me ayuda la Ley de Asistencia Asequible a pagar mis medicamentos con receta?
Si tienes la Parte D de Medicare, la brecha de cobertura —también conocida como ‘agujero de la rosquilla’— se irá eliminando progresivamente durante los próximos 6 años, de modo que tendrás que pagar menos de tu bolsillo por tus medicamentos cuando alcances el umbral de la brecha de cobertura. En 2014, pagas el 50% de los costos de tus medicamentos de marca y el 79% de los costos de tus medicamentos genéricos cuando alcanzas el ‘donut hole’, pero para 2020 este se habrá eliminado y pagarás el 25% de los costos de tus medicamentos (tanto de marca como genéricos).

En resumen, si tienes Medicare, no te inscribas en el Mercado de Seguros. La Ley de Asistencia Asequible no modifica tu Medicare, salvo en la medida en que te ayuda a pagar tus medicamentos con receta al eliminar el “agujero” de la Parte D de Medicare.

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